Krediti v švicarskih frankih: vprašanje zastaranja kondikcijskega zahtevka
V zadnjih letih se je v Sloveniji ponovno odprla razprava o kreditih v švicarskih frankih (CHF), ki so jih banke množično ponujale pred finančno krizo 2008. Glavna težava teh kreditov je bila nenadno zvišanje vrednosti švicarskega franka, kar je številnim kreditojemalcem povzročilo znatne finančne težave. Poleg vprašanja nepoštenih pogodbenih pogojev se pogosto pojavlja tudi pravno vprašanje zastaranja kondikcijskih zahtevkov, ki izvirajo iz izpolnitve ničnih pravnih poslov. Vprašanje torej je, kdaj zastara zahtevek, s katerim lahko potrošnik od banke zahteva vračilo preplačila vzetega kredita.
Nesporno je, da v teh primerih teče splošni petletni zastaralni rok. Ključno vprašanje torej je, kdaj ta petletni rok začne teči. Ali zastaranje teče od trenutka, ko je bila opravljena izpolnitev z vsebino obveznosti iz nične pogodbe? Ali od dne, ko se je potrošnik seznanil z vsemi pomembnimi dejanskimi okoliščinami, na podlagi katerih bi lahko vedel, da je pogodba nična? Ali je začetek teka zastaranja vezan na druge okoliščine?
V zvezi z začetkom teka zastaralnega roka vrnitvenega zahtevka je Vrhovno sodišče odločilo, da je potrebno potrošniku dati na razpolago razumen čas, v katerem se v zvezi s spornim razmerjem ne seznani le z vsemi pomembnimi dejanskimi okoliščinami, pač pa tudi z njihovimi pravnimi posledicami in s svojim pravnim položajem.
Zastaralni rok torej lahko prične teči šele takrat, ko bi potrošnik moral ali mogel vedeti ne samo za dejanske okoliščine, ampak tudi za nepoštenost oziroma ničnost pogodbenega pogoja. Kdaj točno nastopi trenutek, ko potrošnik pridobi vse potrebne dejanske in pravne informacije za uveljavljanje vrnitvenega zahtevka, je odvisno od posameznega primera. Kot odločilen lahko šteje trenutek odločitve sodišča prve stopnje, ki ugodi tožbenemu zahtevku za ugotovitev ničnosti pravnega posla, ali trenutek nastanka sodne prakse leta 2022, ki je oblikovala razumevanje zakonskih pogojev ničnosti v predmetnih potrošniških sporih.
Vprašanje zastaranja v zadevah kreditov v CHF ni enoznačno in zahteva individualno presojo vsakega primera. Potrošniki, ki menijo, da so izpolnjevali obveznosti iz nične pogodbe, naj čim prej preverijo svoj pravni položaj, saj lahko vprašanje, kdaj je začel teči zastaralni rok, bistveno vpliva na uspešnost njihovega zahtevka.